17. कृषि वित्त (Agricultural Finance): प्रकृति और दायरा (Nature and Scope)

परिचय (Introduction)

पूंजी गहन कृषि प्रौद्योगिकियों (capital intensive agricultural technologies) के आगमन के कारण फार्म वित्त (farm finance) एक महत्वपूर्ण इनपुट बन गया है। विभिन्न कृषि संसाधनों की उत्पादकता (productivities) बढ़ाने के लिए किसानों को पूंजी की आवश्यकता होती है। भारतीय कृषि, सामान्य रूप से, कम और अनिश्चित रिटर्न (low and uncertain returns) की विशेषता है। कम रिटर्न → कम बचत → कम निवेश → कम रिटर्न (low returns → low savings → low investment → low returns) के इस दुष्चक्र (vicious cycle) को तोड़ने के लिए, किसानों को बाहरी वित्त (external finance) का प्रावधान अपरिहार्य (inevitable) हो जाता है।

ग्रामीण क्षेत्रों में संगठित और असंगठित ऋण एजेंसियां ​​(organized and unorganized credit agencies) विकास और उपभोग (consumption) दोनों उद्देश्यों के लिए ऋण प्रदान करती हैं। इन एजेंसियों द्वारा ऋण के प्रावधान में बैंकरों द्वारा पालन की जाने वाली बैंकिंग प्रणाली में अंतर, उधारकर्ताओं की सामाजिक-आर्थिक स्थितियों (socio-economic conditions) और उधारकर्ताओं को दी जाने वाली संस्थागत सहायता के कारण बैंकरों और उधारकर्ताओं दोनों के लिए कई बाधाएं (obstacles) शामिल हैं। इसके अलावा, सरकार अक्सर संस्थागत ऋण सेट-अप (institutional credit set-up), क्रेडिट राशनिंग (credit rationing), ब्याज दरों (rates of interest), सब्सिडी (subsidy) और बाजारों और अन्य विकास एजेंसियों के कामकाज के संबंध में अपनी कृषि ऋण नीतियों को बदलती है जो किसान-उधारकर्ता को उपलब्ध ऋण की सीमा को प्रभावित करेगी। इसलिए, इन सभी कारकों का अंततः कृषि रिटर्न (farm returns) पर प्रभाव पड़ता है। इसलिए, पूंजी से संबंधित समस्याओं को अच्छी तरह से समझा जा सकता है, अगर कोई भारत में कृषि ऋण प्रणाली के सैद्धांतिक आधार, बैंकरों और उधारकर्ताओं के सामने आने वाली बाधाओं (bottlenecks) और कृषि ऋण प्रणाली में शामिल समस्याओं को हल करने में सरकार के प्रयासों (efforts) का एहसास कर सके।

कृषि वित्त का महत्व (Importance of Agricultural Finance)

कृषि विकास और समग्र रूप से अर्थव्यवस्था के विकास के लिए ऋण (credit) आवश्यक है। कृषि वित्त की आवश्यकता निम्नलिखित कारणों से होती है:

  1. भारत में व्यापक कृषि (extensive agriculture) की गुंजाइश सीमित है। इसलिए, कृषि उत्पादन में वृद्धि केवल खेती के गहनता (intensification) और विविधीकरण (diversification) से ही संभव है। गहन कृषि के लिए भारी पूंजी (huge capital) की आवश्यकता होती है।
  2. परिचालन जोत (operational holdings) और परिचालन क्षेत्र के वितरण में अत्यधिक असमानताएं (inequalities) मौजूद हैं। 74.5 प्रतिशत कृषि परिवार (farm households) जिनके पास 2 हेक्टेयर से कम जमीन है, वे कुल संचालित क्षेत्र का केवल 26.2 प्रतिशत संचालित करते हैं, जबकि केवल 2.4 प्रतिशत किसान परिवार जिनके पास 10 हेक्टेयर से अधिक जमीन है, वे कुल संचालित क्षेत्र का 23 प्रतिशत संचालित करते हैं। इन छोटे और सीमांत किसानों (small and marginal farmers) की क्रय शक्ति (purchasing power) उनकी निर्वाह खेती (subsistence farming) तक सीमित है। इसलिए, उन्हें महंगे (आधुनिक) इनपुट (costlier inputs) का उपयोग करने के लिए बाहरी वित्तीय सहायता (external financial assistance) पर निर्भर रहना पड़ता है।
  3. किसानों की आर्थिक स्थिति लगातार बाढ़, सूखा, अकाल (flood, drought, famine) आदि के हमले के अधीन है। इसलिए, या तो फसलों की खेती जारी रखना या खेतों में सुधार करना वित्त की प्रकृति और उपलब्धता (availability of finance) पर निर्भर करता है।
  4. हाल के वर्षों में, अधिक क्षेत्र को सिंचाई (irrigation) के तहत लाया गया है, जिसके परिणामस्वरूप उर्वरक (fertilizer) और पौधे संरक्षण रसायनों (plant protection chemicals) जैसे इनपुट के उपयोग में वृद्धि होगी। इसे पूरा करने के लिए बाहरी वित्त की आवश्यकता है।
  5. कृषि आधारित उद्योगों (agro-based industries) के विकास को बनाए रखने के लिए, ऐसे उद्योगों के लिए आवश्यक कच्चे माल (raw materials) की आपूर्ति में पर्याप्त वृद्धि होनी चाहिए। इसलिए, कृषि क्षेत्र के विकास के लिए, ऋण का निरंतर प्रवाह (constant flow of credit) आवश्यक है और यह अर्थव्यवस्था के समग्र विकास को बढ़ाएगा।
  6. कृषि में, निश्चित पूंजी (fixed capital) भूमि, कुएं, भवन आदि जैसे स्थायी निवेश (permanent investments) में बंद हो जाती है। इसके अलावा, खेत से रिटर्न पाने में लंबा समय लगता है। इसलिए, किसानों को अपने कृषि कार्यों को जारी रखने के लिए वित्त (finance) की आवश्यकता होती है।
  7. उत्पादक संपत्ति (productive assets) प्राप्त करने के लिए वित्तीय सहायता देकर कृषक समुदाय के कमजोर वर्गों (weaker sections) को विकास कार्यक्रमों में भाग लेने के लिए प्रेरित (motivated) किया जाना चाहिए।
  8. छोटे और सीमांत किसान गरीबी के दुष्चक्र में फंस गए हैं (trapped in the vicious cycle of poverty) यानी कम रिटर्न → कम बचत → कम निवेश → कम रिटर्न। इस चक्र को तोड़ने के लिए, कृषि क्षेत्र में ऋण (credit) डालना होगा।

कृषि और अन्य क्षेत्रों के वित्तपोषण के बीच अंतर (Differences between Financing of Agricultural and Other Sectors)

कृषि के वित्तपोषण के लिए खेती की स्थितियों (farming conditions) की गहन समझ (thorough understanding) की आवश्यकता होती है क्योंकि यह अन्य क्षेत्रों को उधार (lending) देने से अलग है। अन्य ऋण देने से कृषि वित्त को अलग करने वाले महत्वपूर्ण कारक इस प्रकार हैं:

कृषि वित्तपोषण (Financing Agriculture) अन्य क्षेत्रों का वित्तपोषण (Financing other sectors)
(i) किसान क्रेडिट नीतियों (credit policies) और प्रक्रियाओं के बारे में नहीं जानते हैं। वे बैंकिंग प्रक्रियाओं (banking procedures) से अवगत हैं।
(ii) फार्म रिकॉर्ड (farm records) के अभाव में खेती की दक्षता (efficiency) का अनुमान लगाना मुश्किल है। दक्षता का आकलन किया जा सकता है क्योंकि सभी रिटर्न दर्ज (recorded) किए जाते हैं।
(iii) खेती प्राकृतिक आपदाओं (natural calamities) और अनिश्चितताओं के संपर्क में है। किसी उद्यम (enterprise) में शामिल जोखिम (risk) और अनिश्चितताओं का पूर्वाभास (foreseen) और प्रबंधन किया जा सकता है।
(iv) खेत बिखरे (scattered) होने के कारण ऋण संवितरण (loan disbursement) के बाद बार-बार पर्यवेक्षण (frequent supervision) और अनुवर्ती (follow-up) कार्रवाई मुश्किल है। निगरानी (Monitoring) आसान और कम समय लेने वाली है।
(v) भूमि (land) मुख्य सुरक्षा (security) के रूप में अचल (immovable) होने के कारण अत्यधिक तरल (liquid) नहीं है। अचल संपत्तियों के अलावा, चल संपत्ति (movable assets) भी सुरक्षा के रूप में ली जाती है जिसे आसानी से तरल (liquidated) किया जा सकता है।
(vi) भूमि के स्वामित्व (ownership) को सत्यापित (verify) करना मुश्किल है क्योंकि भूमि रिकॉर्ड अपडेट नहीं किए गए हैं। रिकॉर्ड का सत्यापन करके स्वामित्व की पहचान आसानी से की जा सकती है।
(vii) चूंकि कृषि उत्पाद खराब (perishable) होने वाले होते हैं, इसलिए उन्हें संकटपूर्ण बिक्री (distress sales) के अधीन किया जाता है। चूंकि औद्योगिक उत्पाद खराब नहीं होने वाले (non-perishable) हैं, इसलिए उत्पादक कीमतें तय कर सकते हैं।
(viii) निवेश और रिटर्न के बीच लंबी गर्भधारण अवधि (long gestation period)। बहुत कम गर्भधारण अवधि (short gestation period)।
(ix) चूंकि आय मौसमी (seasonal) है, इसलिए पुनर्भुगतान अनुसूची (repayment schedule) निवेश से आय सृजन के अनुसार तैयार की जाती है। चूंकि आय सृजन (income generation) एक सतत प्रक्रिया (continuous process) है, इसलिए पुनर्भुगतान (repayments) लगातार किए जाएंगे।
(x) नई तकनीकों (technologies) को लागू करने के लिए पर्याप्त बुनियादी सुविधाएं (infrastructural facilities) उपलब्ध नहीं हैं। उनकी योजनाओं को लागू करने के लिए पर्याप्त बुनियादी ढांचा (sufficient infrastructure) उपलब्ध है।
(xi) किसान बाहरी प्रभाव (external influence) के प्रति संवेदनशील होते हैं और इसलिए कुछ निहित स्वार्थ (vested interests) उनका शोषण (exploit) करते हैं और उन्हें गलत दिशा (wrong direction) में निर्देशित करते हैं। उद्यमियों को आमतौर पर बाहरी प्रभाव से गुमराह (misled) नहीं किया जाता है क्योंकि वे अच्छी तरह से संगठित (well organized) होते हैं।
अस्वीकरण (Disclaimer):
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