भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को RBI अधिनियम (Act), 1934 के प्रावधानों (provisions) के अनुसार की गई थी। कृषि ऋण विभाग (Agricultural Credit Department - ACD) 1935 में बैंक के संचालन को राज्य सहकारी बैंकों (State Co-operative Banks) और कृषि ऋण से निपटने वाले अन्य बैंकों और संगठन के साथ समन्वय (co-ordinate) करने के लिए आयोजित किया गया था। वाणिज्यिक बैंकों द्वारा कृषि के वित्तपोषण (Financing agriculture) की देखभाल बैंकिंग संचालन और विकास विभाग (Department of Banking Operations and Development - DBOD) द्वारा की जाती है जबकि ACD सहकारी ऋण की देखभाल करना जारी रखता है। इसे तीन पहलुओं से देखा जा सकता है:
RBI सहकारी चैनलों (co-operative channels) के माध्यम से कृषि को अल्पावधि, मध्यावधि और दीर्घावधि ऋण (short, medium and long-term credits) प्रदान करता है। RBI द्वारा दिए गए अधिकांश ऋण मौसमी कृषि कार्यों (Seasonal Agricultural Operations - SAO) को पूरा करने के लिए अल्पावधि (short-term) से संबंधित थे। 1955 में RBI अधिनियम में संशोधन (amended) किया गया ताकि दो निधियों, अर्थात् राष्ट्रीय कृषि ऋण (दीर्घकालिक संचालन) कोष [National Agricultural credit (Long Term Operations) Fund] और राष्ट्रीय कृषि ऋण (स्थिरीकरण) कोष [National Agricultural Credit (Stabilization) Fund] की स्थापना की जा सके। मध्यम अवधि के ऋण (medium-term credit) के तीन घटक (components) हैं:
जबकि पहले दो ((a) और (b)) को NAC (LTO) फंड से वित्तपोषित किया जाता है और (c) (अंतिम वाला) NAC (स्थिरीकरण - stabilization) फंड से बाहर है।
RBI सहकारी ऋण संस्थानों (co-operative credit institutions) और नाबार्ड (NABARD) की शेयर पूंजी (share capital) में योगदान के लिए राज्य सरकारों को ऋण के रूप में दीर्घकालिक ऋण (long-term credit) प्रदान करता है। RRB को उनके बकाया अग्रिमों (outstanding advances) के 50 प्रतिशत तक RBI से पुनर्वित्त सुविधा (refinance facility) मिलती है।
पुनर्वास कार्यक्रम (rehabilitation programme) के तहत, अधिकांश सहकारी बैंकों ने व्यवहार्य स्थिति (viable status) प्राप्त कर ली है। RBI द्वारा नियुक्त अध्ययन दल (Study Teams) ने सहकारी ढांचे (co-operative structure) को सुदृढ़ तर्ज पर पुनर्गठित (reorganize) करने के लिए रचनात्मक सुझाव (constructive suggestions) दिए हैं। RBI ने फसल ऋण प्रणाली (crop loan system) के माध्यम से उत्पादन-उन्मुख ऋण (production-oriented credit) की शुरुआत की। इसने मध्यम अवधि के वित्त (medium term finance) का विस्तार करने के लिए मानदंड (norms) विकसित किए हैं। जमा जुटाने (mobilization of deposits) को सुविधाजनक बनाने के लिए जमा बीमा कवर (deposit insurance cover) का लाभ सहकारी बैंकों तक बढ़ा दिया गया है। RBI ने वाणिज्यिक बैंकों द्वारा कमजोर PACS को वित्तपोषित करने की योजना विकसित की। इसने 1969 में लीड बैंक योजना (Lead Bank Scheme) शुरू की। इसने बैंकों को एकीकृत ग्रामीण विकास कार्यक्रम (Integrated Rural Development Programme) में प्रभावी ढंग से भाग लेने और कमजोर वर्गों को ऋण देने की सलाह दी।
एक ऋणदाता (lender) के रूप में, RBI ने न केवल ऋण की मात्रा (quantity of credit) के साथ खुद को चिंतित किया बल्कि विस्तारित ऋण की गुणवत्ता (quality) और उन चैनलों की दक्षता में सुधार करने का भी प्रयास किया जिसके माध्यम से इसे ग्रामीण क्षेत्र (rural sector) को प्रदान किया जाता है। सहकारी बैंकों को 1966 में बैंकिंग विनियमन अधिनियम (Banking Regulation Act) और RBI अधिनियम के कुछ प्रावधानों के तहत लाया गया था। ऋण प्राधिकरण योजना (Credit Authorization Scheme - 1976) के तहत, सहकारी बैंकों को एक सीमा से परे वित्त प्रदान करने के लिए RBI से पूर्व प्राधिकरण (prior authorization) प्राप्त करना चाहिए। कृषि की ऋण आवश्यकताओं (credit needs) के आधार पर RBI समग्र ऋण नीति (overall credit policy) तैयार करता है।
सहकारिताओं (co-operatives) पर लागू नकद / तरलता अनुपात (cash / liquidity ratios) वाणिज्यिक बैंकों के लिए निर्धारित अनुपात से कम हैं। सहकारिताएं फसल ऋण के संबंध में बैंक दर से तीन प्रतिशत कम ब्याज दर पर RBI से उधार लेने में सक्षम हैं। ग्रामीण ऋण (rural credit) के संबंध में RBI के पुनर्वित्त कार्य (refinancing functions) 1982 में इसके गठन के बाद नाबार्ड (NABARD) द्वारा ले लिए गए थे।
अखिल भारतीय ग्रामीण ऋण समीक्षा समिति (All India Rural credit Review Committee - 1969), प्रशासनिक सुधार आयोग (Administrative Reforms Commission - 1970), बैंकिंग आयोग (Banking Commission - 1972) और कृषि पर राष्ट्रीय आयोग (National Commission on Agriculture - 1976) द्वारा व्यक्त किए गए विचारों के आधार पर, RBI द्वारा 1979 में बी. शिवरमन (B. Sivaraman) की अध्यक्षता में नियुक्त कृषि और ग्रामीण विकास के लिए संस्थागत ऋण की व्यवस्था की समीक्षा समिति (Committee to Review the Arrangements for Institutional credit for Agriculture and Rural Development - CRAFICARD) ने एकीकृत ग्रामीण विकास (integrated rural development) के संदर्भ में ग्रामीण विकास के लिए एक राष्ट्रीय बैंक (national bank for rural development) की स्थापना की वांछनीयता (desirability) और व्यवहार्यता (feasibility) पर विचार किया।
CRAFICARD ने माना कि तत्कालीन राष्ट्रीय स्तर के संस्थानों (national level institutions) में कुछ कमियां थीं जो एक निश्चित समय सीमा के भीतर ग्रामीण क्षेत्रों में कमजोर वर्गों के उत्थान (uplift) के उद्देश्य से एकीकृत ग्रामीण विकास के विशाल कार्य को पूरा करने की उनकी क्षमता को प्रभावित करती थीं। इन सभी कारणों से, समिति ने नाबार्ड (NABARD) की स्थापना की सिफारिश की और इसलिए इसे 12 जुलाई 1982 से काम करना शुरू कर दिया गया।
इस प्रकार नाबार्ड (NABARD) की कल्पना ग्रामीण ऋण से संबंधित RBI के कार्यों के विकेंद्रीकरण (decentralization) के अभ्यास के रूप में की गई है और यह ARDC और राज्य सहकारी बैंकों और RRB के संबंध में RBI के पुनर्वित्त कार्यों को अपने हाथ में ले लेगा।
नाबार्ड की शेयर पूंजी 100 करोड़ रुपये है और यह RBI और भारत सरकार (GOI) के पास समान अनुपात (equal proportion) में है। नाबार्ड अपने अल्पकालिक संचालन (short-term operations) के लिए RBI से धन (funds) प्राप्त करता है, और दीर्घकालिक संचालन (long-term operations) के लिए, यह भारत सरकार से धन प्राप्त करता है, खुले बाजार में बांड (bonds) जारी करता है और अपने राष्ट्रीय कृषि ऋण (दीर्घकालिक संचालन) कोष और राष्ट्रीय कृषि ऋण (स्थिरीकरण) कोष से भी धन प्राप्त करता है। नाबार्ड को केंद्र और राज्य सरकारों, स्थानीय अधिकारियों, अनुसूचित बैंकों आदि से बारह महीने से कम की परिपक्वता अवधि (maturity period) वाली जमा राशि (deposits) स्वीकार करने के लिए भी अधिकृत किया गया है।
नाबार्ड का प्रबंधन 15 सदस्यीय प्रबंधन बोर्ड (Board of Management) में निहित (vested) है, जिसमें एक अध्यक्ष (Chairman), एक प्रबंध निदेशक (Managing Director) और 13 कार्यकारी निदेशक (Executive Directors) होते हैं। अध्यक्ष RBI का पदेन उप गवर्नर (ex-officio Deputy Governor) होता है। प्रबंध निदेशक बैंक का मुख्य कार्यकारी (Chief Executive) होता है।
राज्य सरकारों के दो निदेशकों को पांच क्षेत्रों (Zones), अर्थात् उत्तरी, दक्षिणी, पूर्वी, पश्चिमी और उत्तर-पूर्वी (Northern, Southern, Eastern, Western and North-Eastern) को प्रतिनिधित्व देने के लिए रोटेशन (rotation) द्वारा नियुक्त किया जाएगा। इस प्रकार नाबार्ड को मोटे तौर पर पांच क्षेत्रों में विभाजित किया जाएगा, जिसका मुख्यालय (head quarters) मुंबई (Mumbai) में है और 16 क्षेत्रीय कार्यालय (regional offices) स्थित हैं।
प्रभावी ऋण सहायता (effective credit support), संबंधित सेवाओं, संस्थागत विकास (institution development) और अन्य नवीन पहलों (innovative initiatives) के माध्यम से टिकाऊ (sustainable) और समान कृषि और ग्रामीण समृद्धि (rural prosperity) को बढ़ावा देना।
इस मिशन को प्राप्त करने के लिए, नाबार्ड कई अंतर-संबंधित गतिविधियां / सेवाएं करता है जो तीन व्यापक श्रेणियों (broad categories) के अंतर्गत आती हैं: ऋण वितरण (credit dispensation), विकासात्मक और प्रचारात्मक (developmental and promotional) और पर्यवेक्षी (supervisory)।
| एजेंसी (Agency) | ऋण सुविधाएं (Credit Facilities) |
|---|---|
| वाणिज्यिक बैंक (Commercial Banks) | निवेश उद्देश्यों (investment purposes) के लिए दीर्घकालिक ऋण (Long Term credit), बुनकर सहकारी समितियों (Weavers' Cooperative Societies - WCS) और राज्य हथकरघा/हस्तशिल्प विकास निगमों (State Handloom/Handicraft Development Corporations) की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं (working capital requirements) का वित्तपोषण। |
| अल्पावधि सहकारी संरचना (Short Term Cooperative structure) (SCBs, DCCBs, PACS) | अल्पावधि (फसल और अन्य ऋण), मध्यम अवधि (रूपांतरण) ऋण (medium term - conversion loans), निवेश उद्देश्यों के लिए सावधि ऋण, बुनकरों की सहकारी समितियों का वित्तपोषण। |
| दीर्घावधि सहकारी संरचना (Long Term Cooperative structure) (SCARDBs, PCARDBs) | निवेश उद्देश्यों के लिए सावधि ऋण (Term loans for investment purposes)। |
| क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (Regional Rural Banks - RRBs) | अल्पावधि (फसल और अन्य ऋण) और निवेश उद्देश्यों के लिए सावधि ऋण। |
| शहरी सहकारी बैंक (Urban Cooperative Banks) (Scheduled) | ग्रामीण क्षेत्रों में कृषि और गैर-कृषि दोनों क्षेत्रों में दीर्घकालिक निवेश गतिविधियाँ। |
| राज्य सरकारें (State Governments) | सहकारिताओं में इक्विटी भागीदारी (equity participation) के लिए दीर्घकालिक ऋण, ग्रामीण बुनियादी ढांचा परियोजनाओं (rural infrastructure projects) के लिए RIDF ऋण। |
| गैर-सरकारी संगठन (NGOs) - अनौपचारिक ऋण वितरण प्रणाली | माइक्रो क्रेडिट डिलीवरी इनोवेशन (Micro Credit Delivery Innovations) और प्रमोशनल प्रोजेक्ट्स के लिए रिवॉल्विंग फंड सहायता (Revolving Fund Assistance)। |
i) वित्त का प्रावधान: नाबार्ड पात्र संस्थानों (eligible institutions) को विभिन्न प्रकार के पुनर्वित्त (refinance) प्रदान करता है:
a) अल्पावधि ऋण (Short term credit): 18 महीने तक (Up to 18 months)। मौसमी कृषि कार्य (Seasonal Agricultural Operations), फसलों का विपणन (marketing of crops), उर्वरक, कीटनाशक आदि जैसे इनपुट का वितरण, कारीगरों, लघु उद्योगों की उत्पादन और विपणन गतिविधियाँ।
b) मध्यम अवधि ऋण (Medium term credit): 18 महीने से 7 साल के बीच (Between 18 months and 7 years)। कृषि और ग्रामीण क्षेत्र से जुड़ा कोई भी निवेश जिसके लिए मध्यम अवधि के ऋण सहायता की आवश्यकता होती है।
c) दीर्घकालिक ऋण: अधिकतम 25 वर्षों तक (Available upto to a maximum of 25 years)। लघु सिंचाई (minor irrigation), भूमि विकास, मिट्टी संरक्षण, डेयरी, भेड़, मुर्गी पालन, सुअर पालन, फार्म मशीनीकरण (farm mechanization), वृक्षारोपण/बागवानी आदि जैसी कृषि और संबद्ध गतिविधियों (allied activities) में निवेश के लिए पुनर्वित्त।
| उद्देश्य (Purpose) | वित्तीय सहायता (Financial Assistance) (NABARD’s Commitment) | 2007-2008 के दौरान संवितरण (Disbursement during 2007-2008) | 31 मार्च 2008 तक संचयी संवितरण (Cumulative Disbursement) (प्रतिशत) |
|---|---|---|---|
| लघु सिंचाई | 42493 | 40368 | 1549045 (14.4%) |
| भूमि विकास (Land Development) | 46213 | 46214 | 335050 (3.1%) |
| फार्म मशीनीकरण | 193619 | 174765 | 2173914 (20.2%) |
| वृक्षारोपण / बागवानी (Plantation / Horticulture) | 37981 | 34182 | 428112 (4.0%) |
| पोल्ट्री और भेड़ / बकरी / सुअर पालन (Poultry and Sheep / Goat / Piggery) | 16120 | 14510 | 317028 (3.0%) |
| मत्स्य पालन (Fisheries) | 2828 | 2545 | 89649 (0.8%) |
| डेयरी विकास (Dairy Development) | 67319 | 60587 | 848727 (7.9%) |
| भंडारण / गोदाम और मार्केट यार्ड (Storage / Godowns & Market Yards) | 15142 | 13628 | 108084 (1.0%) |
| वानिकी (Forestry) | 709 | 639 | 33156 (0.3%) |
| गैर-कृषि क्षेत्र (Non-farm Sector) | 297405 | 274795 | 2135135 (19.8%) |
| स्वयं सहायता समूह (Self Help Group) | 161548 | 161550 | 706199 (6.6%) |
| SGSY | 28732 | 25858 | 1230492 (11.4%) |
| सभी उद्देश्य (All Purposes) | 970434 | 904627 | 10763013 (100.0%) |
कृषि वित्त निगम लिमिटेड (Agricultural Finance Corporation Ltd) को 10 अप्रैल, 1968 को एक पब्लिक लिमिटेड कंपनी के रूप में शामिल किया गया था, जिसकी अधिकृत पूंजी (Authorised Capital) 100 करोड़ रुपये और चुकता पूंजी (Paid-up Capital) 5 करोड़ रुपये थी, जो उस समय के निजी क्षेत्र के वाणिज्यिक बैंकों द्वारा "हर संभव तरीके से कृषि को वित्तपोषित" करने के लिए थी। (वर्तमान में चुकता पूंजी 15 करोड़ रुपये है)। 19 जुलाई, 1969 को चौदह प्रमुख भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के राष्ट्रीयकरण (nationalisation) के बाद, AFCL ने भारतीय कृषि के त्वरित विकास (accelerated growth) को सुविधाजनक बनाने के लिए एक तकनीकी सहायता संस्थान (Technical Support Institution) के रूप में खुद को स्थापित किया।
AFCL, जिसका स्वामित्व सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, नाबार्ड और एक्जिम बैंक (Exim Bank) के पास है, कृषि, संबद्ध और सामाजिक क्षेत्रों में परामर्श सेवाएं (consultancy services) प्रदान करने में शामिल एक चालीस वर्षीय परामर्श संगठन है। AFCL का मुख्यालय (Headquarter) मुंबई में स्थित है। कंपनी के कोलकाता, नई दिल्ली और बैंगलोर में तीन क्षेत्रीय कार्यालय हैं, इसके अलावा गुवाहाटी, लखनऊ, देहरादून और हैदराबाद में चार शाखा कार्यालय हैं।
विज़न (Vision): ग्रामीण समृद्धि के लिए संस्थागत ऋण (institutional credit) और अन्य सहायक सेवाओं (support services) के बढ़ते प्रवाह (flow) को सुविधाजनक बनाना।
मिशन: भारत में ही नहीं बल्कि अन्य विकासशील देशों में समय पर, उचित और व्यवहार्य ग्राहक-विशिष्ट एंड-टू-एंड समाधान (client-specific end-to-end solutions) प्रदान करके अग्रणी कृषि परामर्श संगठन (leading agri consulting organisation) बने रहना।
ADB की कल्पना 1960 के दशक की शुरुआत में युद्ध के बाद के पुनर्वास और पुनर्निर्माण के बीच की गई थी। विजन एक ऐसे वित्तीय संस्थान का था जो प्रकृति में एशियाई होगा और इस क्षेत्र में आर्थिक विकास (economic growth) और सहयोग (cooperation) को बढ़ावा देगा - जो उस समय दुनिया के सबसे गरीब क्षेत्रों में से एक था। फिलीपींस (Philippines) की राजधानी मनीला (Manila) को नए संस्थान की मेजबानी के लिए चुना गया था - एशियाई विकास बैंक - जिसने 19 दिसंबर 1966 को मुख्य रूप से कृषि क्षेत्र की सेवा करने के लिए 31 सदस्यों के साथ अपने दरवाजे खोले।
ADB एक अंतरराष्ट्रीय विकास वित्त संस्थान (international development finance institution) है जिसका मिशन अपने विकासशील सदस्य देशों को गरीबी कम करने (reduce poverty) और अपने लोगों के जीवन की गुणवत्ता (quality of life) में सुधार करने में मदद करना है। 1966 में स्थापित, ADB अपने 67 सदस्यों द्वारा वित्तपोषित (financed) है। 2008 में अपनाई गई एक दीर्घकालिक रणनीतिक रूपरेखा (long-term strategic framework) रणनीति 2020 के तहत, ADB तीन पूरक रणनीतिक एजेंडे का पालन करेगा: समावेशी विकास (inclusive growth), पर्यावरणीय रूप से टिकाऊ विकास (environmentally sustainable growth), और क्षेत्रीय एकीकरण (regional integration)।
1944 में स्थापना के बाद से, विश्व बैंक एक एकल संस्थान से पांच विकास संस्थानों (development institutions) के घनिष्ठ रूप से जुड़े समूह में विस्तारित हो गया है। हमारा मिशन इंटरनेशनल बैंक फॉर रिकंस्ट्रक्शन एंड डेवलपमेंट (IBRD) से युद्ध के बाद के पुनर्निर्माण और विकास के सूत्रधार के रूप में विकसित होकर दुनिया भर में गरीबी उन्मूलन (poverty alleviation) के वर्तमान जनादेश (mandate) तक पहुंच गया है।
विश्व बैंक दुनिया भर के विकासशील देशों के लिए वित्तीय और तकनीकी सहायता का एक महत्वपूर्ण स्रोत है। हम 187 सदस्य देशों के स्वामित्व वाले दो अद्वितीय विकास संस्थानों से बने हैं: इंटरनेशनल बैंक फॉर रिकंस्ट्रक्शन एंड डेवलपमेंट (IBRD) और इंटरनेशनल डेवलपमेंट एसोसिएशन (IDA)। IBRD का उद्देश्य मध्यम आय वाले और साख वाले (creditworthy) गरीब देशों में गरीबी को कम करना है, जबकि IDA दुनिया के सबसे गरीब देशों पर केंद्रित है।
1944 में स्थापित विश्व बैंक का मुख्यालय वाशिंगटन, डी.सी. (Washington, D.C.) में है। दुनिया भर में इसके 100 से अधिक कार्यालयों में 10,000 से अधिक कर्मचारी कार्यरत हैं। विश्व बैंक एक सहकारी (cooperative) की तरह है, जहां इसके 187 सदस्य देश शेयरधारक (shareholders) हैं। शेयरधारकों का प्रतिनिधित्व बोर्ड ऑफ गवर्नर्स (Board of Governors) द्वारा किया जाता है, जो विश्व बैंक में अंतिम नीति निर्माता (ultimate policy makers) हैं।
IBRD और IDA के माध्यम से, विश्व बैंक दो बुनियादी प्रकार के ऋण और क्रेडिट प्रदान करता है: निवेश संचालन (investment operations) और विकास नीति संचालन (development policy operations)। देश आर्थिक और सामाजिक क्षेत्रों की एक विस्तृत श्रृंखला में आर्थिक और सामाजिक विकास परियोजनाओं के समर्थन में वस्तुओं, कार्यों और सेवाओं के लिए निवेश संचालन का उपयोग करते हैं। विकास नीति संचालन किसी देश की नीति (policy) और संस्थागत सुधारों (institutional reforms) का समर्थन करने के लिए त्वरित-संवितरण वित्तपोषण (quick-disbursing financing) प्रदान करते हैं।
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