आंध्र प्रदेश राज्य सहकारी बैंक लिमिटेड (APCOB) आंध्र प्रदेश राज्य के लिए एक अनुसूचित राज्य सहकारी बैंक (Scheduled State Cooperative Bank) है। बैंक सहकारिताओं के माध्यम से कृषि और ग्रामीण विकास (agricultural and rural development) के लिए प्रतिबद्ध (committed) है। आंध्र प्रदेश में शीर्ष स्तर (apex level) पर APCOB के साथ सहकारी ऋण प्रणाली (cooperative credit system) एक संघीय प्रणाली (federal system) है जिसमें 22 संबद्ध जिला सहकारी केंद्रीय बैंकों (District Cooperative Central Banks - DCCBs) का एक परिवार शामिल है, जिनकी 557 शाखाएँ (Branches) और 2748 प्राथमिक कृषि सहकारी समितियाँ (Primary Agricultural Cooperative Societies - PACS) हैं, जिनके माध्यम से, विकासात्मक कृषि ऋण (developmental agricultural credit) प्रदान किया जाता है, ताकि PACS की कुल सदस्यता के एक बड़े हिस्से, लगभग 1.5 करोड़ की सेवा की जा सके।
APCOB और आंध्र प्रदेश में संबद्ध ऋण संरचना सिंगल विंडो क्रेडिट डिलीवरी सिस्टम (Single Window Credit Delivery System) के एक अनूठे प्रयोग (unique experiment) को प्रदर्शित करती है, जो देश में अपनी तरह का पहला ऐसा प्रयोग है, जिसके तहत जमीनी स्तर (grass root level) पर कृषि के लिए निवेश (investment) और उत्पादन ऋण (production credit) दोनों एक ही एजेंसी के माध्यम से प्रदान किए जाते हैं। ग्राम स्तर पर PACS को उत्पादन और निवेश ऋण दोनों के तहत विभिन्न अल्पावधि (short term), मध्यावधि (medium term) और दीर्घावधि ऋण (long term loans), इनपुट आवश्यकताओं, उपज भंडारण सुविधाओं (produce storage facilities), आवश्यक वस्तुओं (essential commodities), बैंकिंग और अन्य ग्रामीण आधारित सेवाओं का लाभ उठाने के लिए किसान के लिए वन स्टॉप शॉप (one stop shop) के रूप में तैयार किया गया है। APCOB के पास जुड़वां शहरों (twin cities) हैदराबाद (Hyderabad) और सिकंदराबाद (Secunderabad) में 26 शाखाओं का एक नेटवर्क (network) है और एक प्रधान कार्यालय (Head Office) मुख्य शाखा है, साथ ही शहरी ग्राहकों (urban clientele) की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तिरुपति (Tirupathi) और विजयवाड़ा (Vijayawada) में एक-एक शाखा है।
अपने मुख्य फोकस के अनुरूप, APCOB, DCCB और PACS के माध्यम से, मौसमी कृषि कार्यों (फसल ऋण), लघु सिंचाई, कृषि मशीनीकरण, भूमि विकास, बागवानी (Horticulture), डेयरी, मुर्गी पालन, मत्स्य पालन और अन्य विविध निवेशों (diversified investments) और संबद्ध गतिविधियों के लिए कृषि में निवेश के लिए कृषि उत्पादन ऋण (agricultural production credit) के लिए पुनर्वित्त (re-finance) सहायता प्रदान करता है। प्राकृतिक आपदाओं (natural calamities) के समय, बैंक कृषि ऋणों के रूपांतरण (conversion), पुनर्भुगतान (rephasement), स्थगन (postponement) और पुनर्निर्धारण (reschedulement) के माध्यम से ऋण स्थिरीकरण व्यवस्था (credit stabilisation arrangements) प्रदान करता है। प्राथमिक हथकरघा और रेशम बुनकर ऋण समितियों (Primary Handloom and Silk Weavers Credit Societies) के साथ-साथ एपेक्स बुनकर सोसायटी (Apex Weavers Society) को वित्तपोषण के माध्यम से बुनकर क्षेत्र (weavers Sector) को ऋण देना एक और महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो है जिसके माध्यम से ग्रामीण विकास को बढ़ावा दिया जाता है। कर्मचारी ऋण समितियों (Employees Credit Societies) को ऋण भी मुख्य रूप से DCCB के माध्यम से विभिन्न संगठनों के कर्मचारियों को समय पर वित्तीय सहायता (financial support) प्रदान करने के लिए दिया जाता है। इसके अलावा, बैंक सहकारी क्षेत्र में औद्योगिक सहकारिताओं (Industrial Cooperatives) और कृषि-प्रसंस्करण उद्योगों (agro-processing industries) जैसे चीनी कारखानों (Sugar Factories), कताई मिलों (Spinning Mills), दुग्ध संघों (Milk Unions) और डेयरी फेडरेशन (Dairy Federation) का वित्तपोषण करता है।
ग्रामीण विकास के प्रति अपनी प्रतिबद्धता के एक हिस्से के रूप में, बैंक स्वर्ण जयंती ग्राम स्वरोजगार योजना (SGSY - जिसे पहले IRDP के रूप में जाना जाता था), ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों (semi-urban areas) में स्वरोजगार कार्यक्रमों (self employment programmes) के लिए गैर-कृषि क्षेत्र वित्त (Non Farm Sector finance), स्वयं सहायता समूहों (Self Help Groups), युवा संघों (Youth Associations) और महिला समूहों (Women's Groups) के माध्यम से सूक्ष्म ऋण (micro-credit) के कार्यक्रमों के लिए सहायता प्रदान करता है। बैंक MARKFED, APCO, FEDCON आदि जैसे शीर्ष सहकारी संघों (Apex Cooperative Federations) को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह लघु और मध्यम उद्योगों और कृषि आधारित इकाइयों को प्रत्यक्ष वित्त (direct finance) भी प्रदान करता है। बैंक अपने शहरी ग्राहकों को कई तरह की सुविधाएँ प्रदान करता है। इनमें आकर्षक जमा योजनाओं (attractive deposit schemes) के तहत बैंकिंग सुविधाएँ, सुरक्षित जमा लॉकर (safe deposit lockers), स्वच्छ और सुरक्षित ओवरड्राफ्ट (Clean & Secured Overdrafts), उपभोक्ता टिकाऊ ऋण (Consumer Durable Loans), वाहन ऋण (Vehicle Loans), स्वर्ण ऋण (Gold Loans), आवास ऋण (Housing Loans), रियल एस्टेट बंधक ऋण (Real Estate Mortgage Loans) और कई अन्य सेवाएँ शामिल हैं।
APCOB के ऋण पोर्टफोलियो में फसल ऋण (Crop Loans), कृषि उद्देश्यों (Agricultural purposes) के लिए मध्यम अवधि के ऋण (Medium Term Loans) और दीर्घकालिक ऋण (Long Term Loans) शामिल हैं। आईआरडीपी ऋणों (IRDP Loans) के माध्यम से सरकार द्वारा प्रायोजित जिला ग्रामीण विकास एजेंसी (District Rural Development Agency) परियोजनाओं और सहकारी चीनी कारखानों (Cooperative Sugar Factories), कताई मिलों (Spinning Mills), बुनकर समितियों (Weavers Societies), कर्मचारी सहकारी ऋण समितियों (Employees Cooperative Credit Societies) और अन्य समितियों को भी पर्याप्त सहायता प्रदान की जा रही है।
APCOB राज्य में कई शीर्ष सहकारी संस्थानों (Apex Cooperative institutions) जैसे APCO, MARKFED, GCC आदि को भी वित्त (finance) प्रदान कर रहा है। APCOB आकर्षक जमा योजनाओं के माध्यम से अपने ग्राहकों को सभी प्रकार की बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करता है और अपने शहरी ग्राहकों (urban clientele) के लिए अपने स्वयं के शाखा नेटवर्क के माध्यम से विभिन्न प्रकार के ऋण (loans) भी प्रदान करता है।
यह सुविधा ग्राहकों को उनकी सुविधानुसार पैसे जमा करने और निकालने के लिए उपलब्ध है। सुविधा ग्राहक की जरूरतों के अनुसार चेक बुक (cheque book) के साथ या उसके बिना प्रदान की जाती है।
बैंक द्वारा अपने कॉर्पोरेट और व्यावसायिक ग्राहकों (corporate and business clients) को चेक बुक सुविधा (cheque book facility) के साथ चालू खाता (Current Account) प्रदान किया जाता है। चालू खाते पर स्वच्छ और सुरक्षित ओवरड्राफ्ट सुविधा (Clean and secured overdraft facility) भी प्रदान की जाती है।
बैंक विभिन्न परिपक्वता अवधि (maturity periods) के लिए सावधि जमा (Fixed Deposits) पर आकर्षक दरें (attractive rates) प्रदान करता है। मासिक या त्रैमासिक आधार (monthly or quarterly basis) पर ब्याज (interest) निकालने की सुविधा प्रदान की जाती है।
यह एक संचयी सावधि जमा योजना (cumulative term deposit scheme) है जिसके तहत पैसा ग्राहक के लिए सुविधाजनक जमा अवधि (deposit period) के अनुसार एक लक्षित राशि (targetted amount) प्राप्त करने के लिए तेजी से बढ़ता है।
यह एक संचयी जमा योजना (cumulative deposit scheme) है जिसके तहत ब्याज को मूल जमा राशि (principal deposit amount) में संचित (accumulated) किया जाता है और निवेश अवधि (investment period) के अंत में एकमुश्त (lumpsum) भुगतान किया जाता है।
इस योजना के तहत, ग्राहक एकमुश्त (lumpsum) वापस पाने के लिए एक निश्चित अवधि के लिए मासिक किस्तों (monthly instalments) में छोटी राशि बचा सकता है। आकर्षक ब्याज दरों (attractive rates of interest) पर बचत अवधि में मूलधन पर ब्याज जमा किया जाता है।
बैंक अपने ग्राहकों की बचत जरूरतों के अनुरूप कई अन्य विशेष जमा योजनाएं पेश कर रहा है जैसे ऐश्वर्या जमा योजना (Aishwarya Deposit Scheme) और विशेष कर बचतकर्ता जमा योजना (Special Tax Saver Deposit Scheme)।
बैंक उन व्यक्तियों को निम्नलिखित आकर्षक ऋण योजनाएं प्रदान करता है जो इसके ग्राहक हैं।
कर्मचारियों/नियोक्ताओं के उपक्रम की एक साधारण ज़मानत (simple surety) के खिलाफ ग्राहकों को उनके शुद्ध वेतन (net salary) के पांच गुना तक चालू खातों (Current Accounts) पर ओवरड्राफ्ट प्रदान किए जाते हैं।
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (National Saving Certificates), किसान विकास पत्र (Kisan Vikas Patras) की सुरक्षा के साथ-साथ शहरी अचल संपत्ति (urban immovable property) की सुरक्षा के खिलाफ ग्राहकों को चालू खातों पर सुरक्षित ओवरड्राफ्ट प्रदान किए जाते हैं।
ग्राहक बैंक की सभी शाखाओं में सोने के आभूषणों (gold ornaments) को गिरवी रखकर (pledge) स्वर्ण ऋण का लाभ उठा सकते हैं।
बैंक अपने ग्राहकों को टीवी (TV), रेफ्रिजरेटर (Refrigerator), एयर कंडीशनर (Air Conditioners) और उपभोक्ता टिकाऊ वस्तुओं (consumer durables) की खरीद के लिए ऋण प्रदान करता है।
विद्या विकास वर्धिनी योजना (Vidya Vikasa Vardhini Scheme) के तहत, बैंक इंजीनियरिंग, चिकित्सा, कंप्यूटर शिक्षा और अन्य पाठ्यक्रमों (professional courses) सहित तकनीकी पाठ्यक्रमों / नौकरी उन्मुख पाठ्यक्रमों को आगे बढ़ाने के लिए छात्रों/छात्रों के माता-पिता को ऋण (loans) प्रदान कर रहा है। ऋण आकर्षक ब्याज दर और आसान चुकौती अवधि (easy repayment period) पर चुकाने योग्य (repayable) है।
बैंक के पेशेवरों और स्वरोजगार (self employed) उद्यमशील और वेतनभोगी ग्राहकों को उनके व्यक्तिगत उपयोग के लिए आकर्षक ब्याज दरों और 60 महीने तक की चुकौती अवधि (repayment period) पर कार की खरीद (purchase of cars) के लिए वित्त प्रदान किया जाता है।
बैंक बेरोजगार व्यक्तियों को ऑटोरिक्शा आदि जैसे वाणिज्यिक वाहन (commercial vehicles) प्रदान करके स्वरोजगार के उद्देश्य से वित्त प्रदान करता है। ऋण दो ज़मानत (two sureties) के खिलाफ प्रदान किया जाता है।
व्यापारिक गतिविधि में लगे थोक/खुदरा व्यापारियों (wholesale/retail traders) और व्यवसायियों को संपार्श्विक सुरक्षा (collateral security) प्रस्तुत करने और स्टॉक (stocks) गिरवी रखने पर अपना व्यवसाय चलाने के लिए ऋण प्रदान किया जाता है। यह सुविधा दिन-प्रतिदिन की व्यावसायिक आवश्यकताओं के आधार पर निरंतर संचालन (continuous operation) की सुविधा के लिए नकद ऋण सीमा (cash credit limit) की प्रकृति में बढ़ाई जाती है।
बैंक एक नए घर/फ्लैट के निर्माण (construction) या खरीद (purchase) के साथ-साथ मौजूदा घर की मरम्मत (repairs) और विस्तार (extension) के उद्देश्यों के लिए आकर्षक आवास ऋण योजना (Housing Loan Scheme) प्रदान करता है। ऋण के लिए आरामदायक चुकौती अवधि प्रदान की जाती है।
मकान की खरीद, घर निर्माण, घर की मरम्मत, व्यवसाय, उच्च अध्ययन (higher studies), और स्वास्थ्य देखभाल (health care) के लिए अचल संपत्तियों/संपत्ति (fixed assets/property) के बंधक (mortgage) के खिलाफ ऋण सुविधा प्रदान की जाती है, आकर्षक ब्याज दरों और आरामदायक चुकौती अवधि (comfortable repayment period) पर।
बैंक अपने ग्राहकों के फंड को देश के कोने-कोने में अपने विभिन्न ट्रांसफर मैकेनिज्म (transfer mechanism) के साथ-साथ कम कमीशन दरों पर डिमांड ड्राफ्ट (Demand Drafts) जारी करके ट्रांसमिशन (transmission) की व्यवस्था करता है।
बैंक मामूली शुल्क (nominal fee) पर स्थानीय और बाहरी चेकों और बिलों के संग्रह (collection) का कार्य करता है।
बैंक ग्राहकों द्वारा बैंक के पास अपने खातों पर जारी किए गए सभी प्रकार के स्थायी निर्देशों (standing instructions) का कार्य करता है।
विभिन्न ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए विभिन्न आकारों के सुरक्षित जमा लॉकर (Safe Deposit Lockers) बैंक की सभी शाखाओं में उपलब्ध हैं। बैंक की केंद्रीय रूप से स्थित (centrally located) नारायणगुड़ा शाखा (Narayanaguda Branch) में 1000 से अधिक लॉकर के साथ एक विशेष तिजोरी (exclusive safe deposit vault) प्रदान की जाती है।